Как сберечь рубль от инфляции, куда вложить деньги, как инвестировать в 2022 году: расскажут на ярмарке недвижимости Москвы и Санкт-Петербурга в компании «Инженер» 18 февраля 2022

11/05/2021 Email Marketing

В мае падение рынка продолжилось — было выдано всего 37 тысяч жилищных кредитов. Реагировать на шоки для финансовой системы Центральный банк РФ начал в первые же дни кризиса. В конце февраля он более чем вдвое повысил ключевую ставку, а в начале марта ввел ограничения на операции с валютой. Но после пиковых значений весны летом ситуация резко изменилась.

1. Например, в США годовой рост цен в октябре снизился до 7,7%, что стало минимумом с февраля этого года.
2. Если валюта продолжит расти, то это защитит от переплат.
3. Подробнее о том, чем стоит, а чем не стоит запасаться на черный день, рассказано здесь.
4. С суммой, которая многократно превышает заработок, стоит обращаться консервативно.

Таким образом, вклад под 12%, открытый сейчас, все равно окажется выгодным к концу 2023 года. Для борьбы с инфляцией финансовые власти ужесточают монетарную политику. В США Федеральная резервная система (ФРС) с начала года подняла ключевую ставку с 0,25 до 4%. В конце октября Европейский центральный банк (ЕЦБ), который ранее также держал ставку близкой к нулевой, довел ее до 2% годовых.

Мнение эксперта из высшей школы управления финансами тоже сводится к тому, что недвижимость не стоит внимания, но и ценные бумаги в качестве капиталовложения он не рекомендует. Тщательно изучайте условия вклада, в особенности пункт о досрочном расторжении договора. В текущих условиях нельзя исключать повторных скачков инфляции. Идеально, если вклад позволяет досрочно снять деньги, при этом дает возможность сохранить уже начисленные проценты. Выбирайте вклад со ставкой выше текущего уровня инфляции, чтобы не только сохранять, но и приумножать сбережения.

Как не потерять сбережения из-за инфляции

Инвестиционной идеей при покупке паев фонда может выступать рост экономики страны или отрасли. Начинающему инвестору их оценить проще, чем финансовые показатели конкретных компаний. Но все же главный фактор, который тормозил и продолжает тормозить российскую инфляцию, — охлаждение спроса. Товары не дорожают в условиях, когда их не хотят или не могут покупать. Не хотят — из-за общей неопределенности и стресса, который мешает людям планировать жизнь и совершать покупки. А не могут — из-за снижения реальных доходов населения, отставших от роста цен, и сокращения ассортимента.

Вложить деньги в акции

Как психологические факторы влияют на принятие экономических решений, также рассказывает Даниэль Канеман в своей книге «Думай медленно… Решай быстро». Инвестиции — набирающий популярность способ защиты денег от инфляции. С развитием банковских сервисов он стал доступен даже новичкам. И, конечно, можно воспользоваться программой трейд-ин. Это позволит зафиксировать стоимость квартиры до лета, до момента сделки. — Апартаменты подойдут тем, кому не интересна московская прописка (либо она уже есть), кому просто хочется жить рядом с центром, чтобы всё было в пешей доступности.

Инфляция присутствует в каждой экономике, и это естественное явление. С ним необходимо считаться, чтобы сохранить накопления от обесценивания. https://forexww.org/ Самое плохое решение — в период инфляции сохранить рубли дома. Лучше всего вложить сбережения в доступные финансовые инструменты.

Недвижимость как способ сохранения сбережений в условиях инфляции

«В период турбулентности неквалифицированным инвесторам не стоит ставить перед собой задачи преумножения капитала, используя золото как инструмент. В то же время для защиты собственных накоплений от инфляции в среднесрочной или долгосрочной перспективе золото как инструмент подходит лучше, чем китайский юань», — подытожил он. Эксперты, опрошенные РИАМО, рассказали, как россиянам сохранить свои накопления в трудный для экономики период. Те, кто тогда положили деньги под столь высокий процент, заметно выиграли, потому что по итогам 2022 года размер инфляции, как планирует ЦБ РФ, составит 12-13%. Тогда при скачке валют можно чувствовать себя уверенно, будет легче воздержаться от импульсивных поступков. Финансовая подушка должна быть легко доступна, например, в наличной валюте или на вкладах, открытых на маленький срок.

Виной тому значительная зависимость России от импорта. То есть четыре из десяти рублей, которые мы тратим в магазинах, приходятся на привезенные из-за рубежа товары. В марте резко подорожала электроника, бытовая химия, парфюмерия. Автомобили иностранных марок за месяц взлетели в цене на треть.

Спасение от инфляции: куда выгодно вкладывать деньги в 2022 году?

Банковские вклады не привлекательны, потому что лишь отбивают инфляцию. А покупка ценных бумаг — высокорисковое мероприятие для гуру фондовых рынков. Объем вложенных ими средств тоже впечатляет – на приобретение российских акций они потратили 91 млрд рублей, на облигации – 100 млрд рублей. Нынешний год отметился сильным скачком интереса россиян к торговле ценными бумагами. Граждане активно вкладывались в акции и облигации самых различных компаний, покупали и продавали.

Перед покупкой любого инструмента надо спросить себя, сколько из этих денег вы реально готовы потерять. Президент подчеркнул, что “крайне важно выдерживать баланс между задачами развития, наращивания инвестиций и кредитования, сохранения занятости и обеспечением ценовой стабильности”. Ну, не считая бронежилетов, больнее всего подорожали автомобили.

При этом инфляция присутствует в каждой стране, где-то ее темпы выше, где-то ниже. Пример показывает, как инфляция лишает граждан возможности приобретать продукты, товары и услуги, хотя раньше они себе могли их позволить. Кратко вспомним, что такое инфляция, и как она работает. С каждым годом покупательная способность денег снижается, и через несколько лет на 1000 рублей вы купите товаров намного меньше, чем сейчас.

Даже после снижения ставок условия на рынке заимствований еще далеки от докризисных. Банки ужесточили стандарты кредитования, стали более придирчивы в одобрении кредитов. По данным российских бюро кредитных историй, число банковских заемщиков в стране во втором квартале 2022 года сократилось на 300 тысяч человек. Объем суммарного кредитного портфеля за то же время уменьшился на 400 млрд рублей. Например, новые легковые автомобили фактически перестали дорожать с мая — как раз из-за дефицита спроса.

Именно это произошло в России весной и летом 2022 года. Важно, что кроме прямой математической зависимости цен на импортные товары от курса валют на них давят и ожидания поставщиков. Поэтому рост цен при высокой волатильности рубля происходит гораздо быстрее, чем их снижение. Основной причиной разгона цен эксперты регулятора называли опережающий рост внутреннего спроса. Люди потребляли больше товаров, чем экономика была готова им предложить. К примеру, цены на легковые автомобили в начале года оказались на 15% выше прошлогодних.

«Это не просто игрушки и хотелки». Путин обсудил строительство высокоскоростных железных дорог в России

В целом, изменение номинала ОФЗ-ИН напоминает индексацию зарплаты. Если инфляция за год составила 6,5%, то в срок погашения облигации инвестору будет возвращена не 1000 рублей, а 1065 рублей. Также инфляция опасна для сбережений и накоплений граждан, которые хранят деньги по старинке на полке и в копилках. Пройдет пару лет, покупательная способность рубля снизится, и вы не сможете себе позволить то, на что копили.

Но по факту обеспокоенность и тревога у них возникают при потере даже 2–3 % вложенных денег. Потеря 5 % от суммы приносит больше заработок на пифах отзывы разочарования, чем 5 % дохода приносит радости. Поэтому чем больше сумма, тем меньше должен быть общий риск по портфелю.

Не стоит поддаваться паническим настроениям и скупать сахар или туалетную бумагу в огромных количествах. Однако можно подумать о приобретении действительно нужных импортных товаров. Если валюта продолжит расти, то это защитит от переплат. Важно помнить, что любая инвестиция — это риск финансовой потери.